每人都希望將自己的財富增值以應付未來的需要，有些人會將資金放在銀行存款、有些則投資於股票市場。前者是一項十分安全的投資工具，但所得回報極低，尤其於現時的低息年代，甚至無息可收；後者有機會獲得豐厚的回報，但投資者需要面對極高的風險。

投資者往往未必有足夠的時間、能力及知識在回報與風險之間取捨，財務策劃顧問便可以協助他們在兩者間取得平衡，務求達致不同年期的經濟目標。