每人都希望将自己的财富增值以应付未来的需要，有些人会将资金放在银行存款、有些则投资于股票市场。前者是一项十分安全的投资工具，但所得回报极低，尤其于现时的低息年代，甚至无息可收；后者有机会获得丰厚的回报，但投资者需要面对极高的风险。

投资者往往未必有足够的时间、能力及知识在回报与风险之间取舍，财务策划顾问便可以协助他们在两者间取得平衡，务求达致不同年期的经济目标。